離開待了二十年的大樹體制，世界突然安靜了下來。每天睜開眼，對話的對象只剩自己。少了成群圍繞的身影，少了每天幫所有人「解決問題」的忙亂，一開始的安靜確實讓人有點不習慣。以前老主管常講：「樹大招鳥棲，有人就有業績。」但在這個環境待得夠久，我終於看懂了這場局——長江後浪推前浪，體制需要的是更好管理、可以用得更久的新世代。制度的改變從來不是偶然，資深者的天花板與被替換的倒數計時，只是早晚的問題。想通了，就不必等著被安排。轉戰保經，不是重新開始，而是帶著二十年累積的底氣「移轉陣地」。客戶在、客情在、實力在，放下了大樹的光環，迎來的才是真正屬於自己的天地。現在和太太並肩作戰，她主外開疆闢土，我主內把關掌舵。36人的團隊、穩定出勤的夥伴大約15人，每月為營業部創造近200萬的實際到手收入，每一步都走得踏實有力。從高階主管轉身成為創業者，最大的差別只有八個字：不再受制，由我掌控。 我們不隨便拉人，更不去挖角前東家同事。創業的底線在於質量，要什麼樣的人生，每個人自己要看清楚；如果你不知道自己要去哪裡，那就只能留在原地等著被體制支配。前半場為組織而戰，後半場為自己而活。做自己想做的事，走自己想走的路——我的將來，我自己說了算！

轉職前那段「不確定感」，是每個人都會經歷的，那並不是因為你不夠勇敢。 今年，我做了一個讓許多人問我「真的不會後悔嗎？」的決定——裸辭。我選擇離開待了二十年的熟悉體制，走進保經平台，重新以「創業」的角度來經營接下來的日子。剛開始的那段時間，我花了不少心力反覆思辨，才慢慢從徬徨的不確定，走到如今篤定的執行。今天想把這段心理歷程用文字記錄下來，或許未來的某一天回首，也能被此刻的自己深深打動。 第一，不確定感的來源，通常不是「能力不夠」，而是「把未知等同於危險」。 當初萌生離開舒適圈的念頭時，腦子裡塞滿了各種「萬一」：萬一收入斷了怎麼辦？萬一客戶不跟了怎麼辦？萬一失敗了怎麼辦？但後來我發現，這些「萬一」大多是自己想像出來的風險。就像年輕時追求另一半，在對方點頭答應前，心裡總免不了忐忑不安。人對未知的恐懼，往往遠大於未知本身。 第二，從不確定走向篤定，靠的不是「想清楚全部」，而是找到一個絕對不後悔的核心理由。 現實狀況往往不允許我們做過多的假設與考量，我也無法把所有變數都精算得毫無破綻才行動。真正讓我下定決心的，是問了自己一句話：「如果我現在不做，未來會不會後悔？」 多少個夜晚，我與另一半反覆溝通，最終定案的關鍵是為了「家」。這份為了家人奮鬥的初衷，比任何一張精算過的風險評估表都來得有力量。 第三，執行的堅持，不是靠意志力死撐，而是把「大決定」拆解成「小行動」。 裸辭並非一朝一夕的衝動，如果沒有足夠的底氣與準備，那確實令人恐懼。因此，我先讓自己沉澱了一星期，傾聽內心真正的聲音；接著，反覆評估轉戰保經平台的可能性。而真正推動我跨出那一步的，是與現任老闆的一次深談。他告訴我：「既然還年輕，為何不為自己的人生賭一把？以你的資歷，公司絕對願意投資你。」 我告訴自己，每一步都是一個隨時可以停下來重新評估的小行動。我並非別無選擇，也無須將人生一次全押上。這一次，我期望能整合過往累積的所有人脈與資源，讓不確定感隨著每一步的調整逐漸縮小，而不是侷限於單一市場的領域中單打獨鬥。 第四，用創業的角度看轉換，你會發現自己不是「歸零」，而是「升級」。 很多人把轉職或創業想成「重新開始」，彷彿過去二十年的心血都要打掉重練。但若換上創業的視角，你帶走的專業、人脈與信任從未消失，只是換了一個能發揮更大價值的舞台。我離開的不是過去，而是那個讓我在工作與生活中，再也找不到動力與熱情的框架。 我最深的體會是：不確定感從來不會等你「準備好一百分」才消失，它會一直陪著你往前走。真正的堅持，不是不害怕，而是帶著害怕，依然勇敢地邁出那一步。 目前我已經正式執業，換上經紀人的角色繼續服務我的客戶。重新上線後，現在的生活過得很踏實，因為每一個決定，都是我能為自己作主的事。如果你只想安穩過好日子，那留在原來的位子上確實是個好選擇；但對於我人生的下半場，我想再衝刺一次。就像老闆說的，去賭一把！ 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰

剛入行的時候，誰不是青澀的？我也是一個隻身北上打拼的南部小孩，從什麼都不懂，到後來扛過單位二把手、帶過課、當過處長，一路走了二十年。回頭看，業務這條路從青澀走到成熟，靠的從來不是「撐得夠久」，而是每個階段有沒有做對幾件事。今天想把這些年走過的路，整理成幾個階段分享給你。 第一階段：新人期，先把「基本功」練到變成反射動作。 剛入行那幾年，我花最多時間的不是話術，是把流程跟習慣練到不用想就能做——見客戶前的準備、會後的紀錄、每天固定的開發時段。青澀不可怕，可怕的是青澀又沒有紀律。這個階段的目標很單純：讓自己「靠得住」，客戶感受得到，主管也放心把機會交給你。 第二階段：成長期，從「賣自己會的」到「賣客戶需要的」。 熟悉商品之後，很容易掉進一個陷阱——把「我最會賣的」當成「客戶最需要的」。這個階段我開始強迫自己多問一句：「這真的是他要的嗎，還是只是我方便?」轉介紹就是在這個階段開始長出來的，因為客戶感覺得到，你是站在他那邊，不是站在業績那邊。 第三階段：資深期，開始學會「把自己複製出去」。 帶過課、當過處長之後，我才真正理解，資深不是自己一個人業績做得高，是願不願意花時間把經驗教給下一個人。這個階段最難的不是技術，是放手——放手讓夥伴去犯錯、去成長，而不是每件事都自己扛。我在大樹最後的那個時期，帶的不只是業績，是一群願意一起拼的人。 第四階段：轉型期，敢不敢在累積之後，再往前跨一步。 在同一個體制待久了，很容易把「熟悉」當成「安全」。但這些年我發現，真正的成熟，是你已經有能力判斷「什麼時候該留、什麼時候該走」，並且不管做什麼決定，都對得起自己和客戶。從單一保險公司走向保經平台，對我來說不是否定過去二十年，而是把累積下來的專業和信任，帶到一個能為客戶做得更多的地方。 從青澀到成熟，沒有捷徑，但每一段路都有它該學會的功課。基本功練到位、心態站對邊、願意複製自己、敢在對的時間往前跨——這四件事，是我這二十年走下來，最想跟還在路上的你分享的。 如果你也正在某個階段卡關，想聊聊怎麼往下一步走，歡迎私訊我。 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰

業績掛零、不想見客戶的低潮期，你不是一個人。二十年業務資歷整理出的四個心法，幫你分清心態與業績低潮、找回前進的節奏。

《115年7月20號正式跟大樹解約》 回首一路上,我從一個隻身北上打拼的南部小孩,到挑戰成為大單位二把手;再順應公司政策回歸第一線,回到我最擅長的戰場帶領夥伴衝刺。 這些年,大環境不斷在變,體制、福利與外部市場都在承受巨大挑戰。 我們都明白牽一髮動全身的道理,制度很難做到百分百完美,但也因為理解,所以心中只有感謝。 人各有志,今天選擇離開大樹,每一步都是我深思熟慮後的決定。 《太平》單位升任區主任後,我主動申請調任大陸國泰。《大陸國泰》歷練1.5年,配合人生規劃我自行申請回任台灣。 《溪湖》重任區主任四年,謝謝朵兒協理器重委以重任帶領彰市三課。 《彰市三課》的八年,我把課長職位幹到最後一刻,順應公司改任處長。 感謝賴協理器重,將我安置在《彰中大盛》 也深深感謝國禎經理的支持與照顧,讓我得以盡情發揮所長。 更要感謝《大盛的夥伴》們,謝謝你們不嫌棄,陪我拼過這段精采的歲月。 你們真的太棒了,《處創新》對你們來說,就像打噴嚏一樣簡單! 還有許許多多不便一一唱名、但點滴在心頭的好朋友們,謝謝你們。 在離開的這一刻,我用最好的績效作為留念,也為自己這20年來的勞保投保紀錄畫下一個完美的句點。 這不是退場,而是我的「自我升級」。 因為我接下來想做的服務、想運用的工具已經超越了單一體制能給予的權限。 同時,「家庭」是我心中最在乎的一塊。孩子漸漸長大了,過去他們的童年,多數在我和太太的忙碌工作中度過;未來的日子,我想留更多時間,實實在在地陪伴他們成長。 我的選擇,自然會讓我走向與過去不同的方向,對於公司後續的安排,我完全理解並予以尊重。這是一段雇傭關係的結束,但我跟客戶的情誼永遠在。 因為我不是離開這個行業,而是提升了我的服務邊界。未來,我將告別單一行業與單一公司的局限,以「全方位財務經紀人」的角色,專注於《不動產、稅務、投資理財、財務整合、保險理賠及規劃》,更全面地守護我的朋友們。[…]

最近看到財貓的一支影片《2026 年想理財？先搞懂這個遊戲怎麼玩》，感觸非常深。特別是在台灣，我們已經習慣了「無腦投 0050」或「標普 500」這種觀念，但 2026 年的今天，這個遊戲規則真的變了。如果你的投資策略還停留在 10 年前，你可能正站在懸崖邊而不自知。⚠️ 戳破「分散投資」的粉紅泡泡很多人買指數型基金（ETF），是因為理專告訴你：「買指數就是買下整個國家的經濟，這最安全。」聽起來很合規，對吧？但我們來看數據：🔹 台股 0050：台積電一家公司就佔了將近 50%，前十大持股加起來超過 70%。🔹 美股 S&P 500：科技七巨頭（蘋果、微軟、輝達、亞馬遜、Google、Meta、特斯拉）就佔了整體的 30% 以上。這在金融術語上叫「市值加權」，白話文就是：「漲越多的股票，你就買越多；越貴的股票，你佔比越高。」 這完全違背了成功投資人「買低賣高」的原則。你以為買了[…]

在疫情的那個時代開始,我所生活的地方終於開始以視訊以多媒體充斥著生活,我記得以前在大陸工作的時候,因為地理環境與距離的關係,所以那時候的我們就開始用視訊會議來開會與溝通協調一些管理層面的問題,回到台灣的時候還沒有這樣的習慣與改變,所以我有過了好一段時間的生活都是實體會議與人工服務的階段。 現在社群與生活中大家都離不開用線上媒體的方式做溝通與生活中的連結,銀行的網路銀行帳號密碼錯了以前要跑銀行,現在線上客服可以直接幫你處理,在壽險公司的我們,以前客戶的保費必須開單收費,現在 自動控款為主線上自行繳費為輔~ 這些年也出現一些新的現象, 賣房子的一定要會拍短影音,會跳舞的女生長的漂漂亮亮的拍出來的成品看起來成交機率好像很高,可是這個銷售技巧好像沒有相關。 賣車的業務也是,尤其中古車的也是要拍短影音,尤其會演戲會唱歌會講解故事的,也是看起來生意特別好。更別說保險業,一堆講解保單內容與特別會講保險商品的或者演戲的,好像只要是銷售都這幾招,似乎這樣就可以招攬到生意?? 我也是佩服了,或許因為這樣真的可以吸引到一些陌生客人,因為這樣可以提高自己的知名度,然而我個人認為帶來的問題也是蠻多的。 如: 1.這樣來的客戶通常忠誠度不高因為它會發現你他一定會發現別人,自然而然改變心意就很容易,就像在蝦皮上買東西,有些人沒有比較到最便宜心不死。 2.這樣的客人通常比需花比較多的時間去溝通他應該是口袋裡有很多別的業務塞的建議書,或者他人給的正確或不正確的資訊,你要一個個得去處理,除非他對你一見鍾情,什麼都不用說!! 這年頭挑戰變多了,所以大家的出頭也都變多了! 然有沒有想過, 你可能是少了什麼?所以你覺得工作不如以往容易了!! 你可能是少注意到了什麼?所以你的工作突然跟不上別人了? 有些人因為找不到對的方法,所以開始找副業!! 或者兼職別的行業,結果把自己搞得什麼都不像~ 主業沒做好,副業也還在開始!! 主要時間變少了,更難把工作做好!! 副業投入的時間多,又要時間、精力、成本,[…]