業務話
人生觀
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114.11.13
近期又開始忙了沒辦法日更了，
但我想辦法一週2～3篇！
感謝點擊率！
我想為自己的業務人生留下一些感受及紀錄，也謝謝你有興趣參與～
- 卡住資深業務的，從來不是能力，而是那一步的勇氣
● 保險創業 · 平台 給還在路口的你 讓你遲遲不敢動的，從來不是能力，而是跨出那一步的勇氣 20 年了，那份不捨與擔心，我都懂。 想聊聊 → 私訊 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰 這些年我遇過太多資深夥伴，能力早就不是問題，真正卡住他們的，往往是那句「客戶會不會跟著我走」。其實這些年累積下來的信任與專業，不會因為換了一張名片就消失，那是你陪客戶走過理賠、走過人生大事，一點一滴掙來的。轉換平台不是打掉重練，而是把你原本的實力，放到一個能給客戶更多選擇的地方。我當年也在同樣的路口猶豫過，如果你正站在這裡，歡迎來聊聊。
- 2026保險傳承懶人包｜指定受益人＝不用課遺產稅？實質課稅8大地雷曝光
指定受益人的壽險保險金，原則上不計入遺產總額（遺贈稅法§16-9）；但若投保有「高齡、躉繳、短期、鉅額」等特徵，國稅局仍可能依實質課稅原則併入遺產課稅。要保人與受益人不同人時，死亡給付逾3,740萬也要留意基本所得額申報，保單怎麼配置才安心，建議找專業顧問一起檢視。 資料來源：遺產及贈與稅法第16條第9款、財政部全球資訊網「公告114年度綜合所得稅及所得基本稅額相關免稅額」（個人基本所得額750萬、保險死亡給付免計金額3,740萬）、實質課稅8大態樣相關稅務文章整理。以上為一般性說明，實際稅務規劃請依個案洽詢專業顧問。查詢時間：2026年9月。