永旭保險經紀人 · 資深副總 蔡松翰　整理提供｜2026 / 08 / 07（週五） 📌 今日重點 美股昨（8/6）三大指數同步收黑，道瓊跌 464 點、終止 5 連漲，油價回升、美債殖利率上揚壓抑市場。台股 8/6 小跌 214.9 點收[…]

把不動產贈與給孩子,贈與稅是用「公告現值」計算(通常只有市價的1~2成),稅負相對較輕,但別忽略土地增值稅、契稅,更要留意房地合一稅的陷阱:孩子未來出售時,持有期間會從過戶日「重新起算」,無法併計你原本持有的年限,若2年內出售,稅率恐飆到最高的45%。贈與規劃牽涉贈與稅、房地合一稅環環相扣,建議提前試算,並諮詢專業顧問,找到最適合家庭的傳承方式。 資料來源:財政部南區國稅局「房地合一稅2.0」稅率說明、商業周刊《2026贈與稅全攻略》、合承稅務記帳士事務所〈房地合一稅2.0：搞懂房屋土地交易日、取得日與成本認定〉、蕭育涵律師事務所〈2026贈與房屋稅費試算〉。查詢日期:2026年8月7日。本文僅供參考,實際稅額請以最新法規及個案狀況為準,建議諮詢專業稅務或保險顧問。

● 保險創業 · 平台 換平台的理由 客戶要的不是更多商品，是有人願意替他多想一步 當你手上的選擇夠多，才有餘裕把「最適合他的」放在最前面。 想聊聊 → 私訊 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰 入行第二十年，我越來越確定一件事：客戶不會記得你介紹過幾張保單，卻會記得某一次你老實說「這張比較適合你」。信任，是一次次替他省下的猶豫慢慢累積出來的。當平台能攤開更多方案，你回應客戶的，不再是「我這邊只有這個」，而是「我幫你都比過了」。這句話的重量，客戶其實聽得出來，也會因為這份用心，把你留在身邊很久很久。

● 保險創業 · 平台 換平台的猶豫與勇氣 真正的風險，是停在原地，卻告訴自己「再等等就好」 20 年來，我陪過很多人走過這個路口，怕的從來不是改變，而是後悔沒試。 想聊聊 → 私訊 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰 前陣子，一位做了十幾年的夥伴問我：「轉過去，我的客戶會不會就不認我了？」我反問他，這些年客戶願意留下來，是因為公司的招牌，還是因為你這個人？他愣了一下。其實客戶信任的，從來是我們的專業與那份長年的陪伴；換到保經平台，只是讓你手上多了幾把鑰匙，能為他們打開更多扇門。你沒有失去什麼，只是終於能把「以客戶為先」這句話，做得更完整、更心安一點。

保險規劃．稅務小知識 遺產稅只給你 「8個月」現金流 申報＋繳稅期限懶人包 ① 申報期限 死亡日起 6 個月內申報 ② 繳稅期限 核定後 2 個月內繳清 ③ 現金不足 30萬以上可申請分18期 現金不足時，及早用保險預留稅源 mrsungs.com[…]

● 保險創業 · 平台 換平台的理由 你能給客戶的，不該被一家公司的商品表限制住 二十年下來，最踏實的一句話，是對客戶說「這張，最適合你」。 想聊聊 → 私訊 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰 前陣子有位同業私訊我，說他手上有個客戶，需求其實很單純，卻怎麼配都覺得少了點什麼——因為能提的方案就那幾張。他問我：是我不夠努力嗎？我說，不是。很多時候不是你不夠好，是工具箱裡，本來就缺了那把更合適的工具。後來他換了平台，重新替那位客戶做了一份更貼近需求的規劃，客戶回他一句「這才對嘛」。那種踏實，比業績數字更讓人想繼續做下去。

永旭保險經紀人 · 資深副總　蔡松翰　整理提供　｜　2026 年 8 月 5 日（週三）晨間市場報告 📌 今日重點摘要 🧭 多空方向判斷 昨晚美股：偏多。三大指數收紅、道瓊與標普500創歷史新高，費半大漲、油價下跌，財報季逾 85% 企業優於預期。 今日台股：偏多（留意高檔震盪）。費半大漲逾 6.5% 對台積電與半導體供應鏈是明確順風，加上外資期貨空單回補，短線氣氛偏正向。但台積電前一交易日走弱、指數位處高檔、外資態度仍偏保守，須提防開高後獲利了結與量能能否延續，操作上追高宜謹慎、做好風險控管。 🇺🇸[…]

● 保險創業 · 平台 換平台的勇氣 讓你遲疑的，從來不是實力，而是踏出去的那一步 你早就準備好了，只差給自己一次重新選擇的機會。 想聊聊 → 私訊 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰 前陣子有位做了十幾年的前輩來找我聊，他說最放不下的，是手上那群跟了他很久的客戶。我很懂那種心情——你怕的其實不是重新開始，而是辜負了那份信任。但換平台從來不是把過去歸零，而是把你累積的專業，放進一個能提供更多方案的環境裡。客戶要的，一直都不是某一家公司的名字，而是那個真正懂他、願意替他多想一步的人。你二十年的功力都還在，只是這一次，你能替他拿出來的選擇，變得更多了。

永旭保險經紀人 · 資深副總　蔡松翰　整理提供｜2026 年 8 月 4 日（週二）晨間報告（資料基準：美股 8/3、台股 8/3 收盤） 📌 重點摘要 昨夜美股三大指數同步走高，道瓊上漲 529 點、收在 53,014 點創收盤新高，那斯達克在大型科技股帶動下大漲 1.69%。川普表示取消對伊朗攻擊、改採談判，激勵油價重挫，加上製造業[…]

許多人以為壽險身故保險金「完全免遺產稅」，其實只對了一半。根據遺產及贈與稅法第16條第9款，指定受益人的人壽保險死亡給付，原則上不計入遺產總額；但若受益人與要保人不是同一人，這筆死亡給付仍要併入「個人最低稅負制」計算——每一申報戶全年合計超過3,740萬元的部分，就要計入基本所得額課稅（基本所得額750萬元以下免稅，超過部分課20%）。 保單的要保人、被保險人、受益人怎麼配置，才能兼顧節稅效果與財富傳承？每個家庭狀況不同，建議提早找專業保險顧問一起檢視保單架構，才能把保障確實留給最重要的人。 資料來源：財政部稅務入口網「拾壹、最低稅負制」說明、財政部稅務入口網Q&A「保險給付可以減除3,740萬元免稅額度之規定」。查詢時間：2026年8月3日。本文僅供參考，實際稅務規劃請諮詢專業人士。